Klarna

Klarna ist ein schwedisches Fintech-Unternehmen, das 2005 von Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth und Victor Jacobsson gegründet wurde. Das Unternehmen mit Hauptsitz in Stockholm, Schweden, ist ein auf E-Commerce spezialisierter Zahlungsdienstleister, der 2005 in Schweden gegründet wurde und Verbrauchern ermöglicht, offene Zahlungen sofort, später oder in Raten zu begleichen.

Überblick

Unternehmenstyp: Fintech-Unternehmen / Lizenzierte Bank
Gründung: 2005
Gründer: Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth, Victor Jacobsson
Hauptsitz: Stockholm, Schweden
Rechtsform: Klarna Bank AB (publ) - Aktiengesellschaft nach schwedischem Recht
Website: www.klarna.com
Mitarbeiter: Rund 5.000 Mitarbeiter
Aktive Länder: 22-26 Länder

Produkte und Services

Zahlungslösungen für Verbraucher

Rechnung in 30 Tagen: Kunden haben ab Versand der Ware 30 Tage Zeit, ihre Rechnung zu begleichen, wodurch sie die Ware vor der Überweisung erhalten und begutachten können.

Drei zinsfreie Teilzahlungen: Kunden können die Kosten einer Bestellung auf drei zinsfreie Teilzahlungen verteilen, die zum Zeitpunkt der Bestellbestätigung, in 30 sowie in 60 Tagen fällig werden.

Sofortige Zahlung: Zusätzlich zum Kauf auf Rechnung können Käufer per Lastschriftverfahren, Sofortüberweisung oder Kreditkarte unmittelbar nach dem Kauf bezahlen, wobei sich Kunden bei Klarna registrieren müssen.

Ratenzahlung: Klarna bietet Ratenzahlungen über einen Zeitraum zwischen sechs und 36 Monaten an, auf die in der Regel Zinsen erhoben werden.

Weitere Produkte

Klarna Card: Im November 2021 lancierte Klarna seine physische Karte, die es Nutzern ermöglicht, Einkäufe in zinsfreien Raten zu tätigen. Die Karte wurde im Januar 2022 in Großbritannien eingeführt und hatte eine Warteliste von 400.000 Nutzern.

Banklösungen: Als lizenzierte Bank bietet Klarna in Deutschland auch eine Visa-Kreditkarte und Festgeld-Anlagemöglichkeiten an.

Klarna App: Verbraucher können mit der Klarna App Onlinekäufe und -zahlungen verwalten, Retouren abwickeln, Zahlungsfristen verlängern und Wunschlisten anlegen.

Services für Händler

Zahlungsabwicklung: Händler können die Zahlungsarten Sofortüberweisung, Rechnung und Ratenkauf in ihren Shop einbinden, wobei Klarna die Zahlungsabwicklung und das Ausfallrisiko übernimmt und optional auch eine komplette Checkout-Lösung anbietet.

Klarna Boost: Seit November bietet Klarna das Finanzierungsprogramm Klarna Boost an, mit dem kooperierenden Händlern einen Unternehmenskredit in Höhe von bis zu 100.000 Euro in einem unkomplizierten Verfahren beantragen können.

Geschichte und Entwicklung

Frühe Jahre (2005-2010)

Klarna wurde 2005 von Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth und Victor Jacobsson zunächst unter dem Namen Kreditor gegründet. Angel Investor Jane Walerud investierte in ihr Unternehmen und verband sie mit einem Team von Programmierern. 2009 erfolgte die Umbenennung in Klarna.

Expansion und Wachstum (2011-2020)

Bereits 2011 wurden etwa 40% aller E-Commerce-Verkäufe in Schweden über Klarna abgewickelt. Im Mai 2011 erwarb Klarna das israelische Unternehmen Analyzd, das Risikomanagement- und Betrugspräventionsservices anbot.

2013 fusionierte Klarna mit der deutschen SOFORT AG zur Klarna Group. Im Jahr 2014 übernahm Klarna die Sofort GmbH, 2017 erfolgte dann die Akquisition der Billpay GmbH.

Klarna startete 2015 in den USA und sicherte sich exklusive Partnerschaften mit dem Luxuskaufhaus Macy’s. 2015 bezeichnete Minister Mikael Damberg Klarna als eines von Schwedens “fünf Einhörnern” - neben Spotify, Mojang, Skype und King.

2018 erwarb Klarna Close Brothers Retail Finance von der britischen Close Brothers Group. 2020 übernahm Klarna Nuji, einen Marktplatz für Mode- und Lifestyle-Artikel.

Jüngste Entwicklungen (2021-2024)

Im Juni 2021 sammelte Klarna 639 Millionen US-Dollar in einer von SoftBank Groups Vision Fund 2 geführten Finanzierungsrunde und erhöhte die Unternehmensbewertung auf 45,6 Milliarden US-Dollar. 2021 war das Unternehmen Europas wertvollstes privates Tech-Unternehmen mit einer Bewertung von 45,6 Milliarden US-Dollar.

Im Juli 2021 übernahm Klarna Stocard, eine App zum Speichern von Kundenkarten.

Mit einem Umsatz von 23,5 Milliarden SEK (etwa 2,02 Milliarden Euro) in 2023 zeigt Klarna seine Stärke.

Team und Führung

CEO Sebastian Siemiatkowski

Sebastian Siemiatkowski (geboren am 3. Oktober 1981) ist ein schwedischer Unternehmer und Mitgründer sowie CEO des Fintech-Unternehmens Klarna. Siemiatkowskis Eltern zogen in den 1980er Jahren von Polen nach Uppsala um. Er wurde am 3. Oktober 1981 in Schweden geboren, seine ältere Schwester jedoch in Polen, und er betrachtet sich als Immigrant der zweiten Generation.

Er absolvierte einen Master-Abschluss an der Stockholm School of Economics. Siemiatkowski lernte Klarna-Mitgründer Niklas Adalberth beim Arbeiten bei Burger King kennen, bevor sie 2005 zusammen mit Victor Jacobsson Klarna gründeten.

2022 wurde sein Nettovermögen auf 3,2 Milliarden US-Dollar geschätzt, als Klarnas Bewertung stieg, obwohl er (Stand 2025) nicht mehr Milliardär ist.

Gründer-Entwicklung

Niklas Adalberth, der dritte Mitgründer, stieg 2015 aus dem Unternehmen aus, als ihm 8 Prozent gehörten. Er gründete die Norrsken Foundation, eine Non-Profit-Organisation, die soziales Unternehmertum unterstützt, in die er 140 Millionen Euro (etwa 165 Millionen US-Dollar) investiert hat.

Investoren und Eigentümer

Eigentümerstruktur

Klarna gehört heute überwiegend zur Klarna Holding AB, einer Aktiengesellschaft nach schwedischem Recht. Beide Gesellschaften haben ihren Hauptsitz in Stockholm. Die Klarna Bank AB ist als lizenziertes Kreditinstitut bei der schwedischen Finanzaufsicht Finansinspektionen registriert.

Wichtige Investoren

Sequoia Capital stieg 2010 als größter einzelner Anteilseigner bei Klarna ein. Das in San Francisco ansässige Unternehmen gehört zu den einflussreichsten Venture-Capital-Firmen weltweit.

Klarna wird von Investoren wie Sequoia Capital, Silver Lake, der Bestseller Group, Dragoneer, Permira, Visa, der Ant Group und Atomico unterstützt.

2020 investierte Ant Financial, der Zahlungsdienstleister des chinesischen E-Commerce-Unternehmens Alibaba, in Klarna als Teil einer Partnerschaft zwischen den beiden Firmen.

Konkurrenz

Hauptwettbewerber

Drei der am häufigsten genutzten Anbieter für Ratenzahlungen sind Klarna, PayPal und Afterpay, wobei Klarna in allen Produktkategorien seine nächsten Rivalen PayPal und Afterpay schlägt.

Klarna und Afterpay sind zwei der führenden BNPL-Methoden weltweit. Klarna führt BNPL global mit rund 38% Händlerakzeptanz und über 53% globalem Marktanteil an, während Afterpay (auch Clearpay genannt) mit über 348.000 globalen Händlern und 22,5% Marktanteil folgt.

Regionale Stärken

Klarna ist stärker in Europa präsent, PayPal in den USA und Afterpay in Australien. Klarna hat über 100 Millionen aktive Nutzer in 26 Ländern. Die USA sind sein größter Markt mit 43 Millionen Nutzern und einem Marktanteil von 26,2%. Klarna ist auch stark in Schweden, Norwegen, Deutschland und Großbritannien, wo es 11 Millionen Kunden hat.

Weitere Wettbewerber

Andere ähnliche Apps wie Klarna sind Sezzle, Affirm, Afterpay und Zip for Business. Top Klarna-Alternativen umfassen: Afterpay, Affirm, CareCredit, FinanceMutual, Sezzle, Splitit, Sunbit, Denefits, Cherry Financing, PayPal Pay Monthly, Zip Co., ViaBill, Uplift, Amazon Pay Later, PerPay und PayZen.